מסדרים לך את הפרישה

מומחי תכנון הפרישה של קבוצת סאל ידאגו להשיג לך יותר מחברות הביטוח, קרנות הפנסיה וממס הכנסה. הניסיון העשיר והיכולת לראות את התמונה המלאה משפר את ההון שלך ומבטיח את העתיד הכלכלי שלך כבר עכשיו.

חוסכים לך כאב ראש

לפני יציאה לפנסיה חשוב לבדוק המון דברים. בבחינה מרוכזת של כל הזכויות ותכנון כולל תזכו לזכויות המלאות כי כאשר נותני שירות שונים לא מדברים אחד עם השני יישאר המון כסף על הרצפה אנחנו נכניס את הכסף לכיס שלך.

חוסכים לך כסף עכשיו

מעבר לגידול המשמעותי בכספים בעת הפרישה, תחסכו כבר היום סכום כסף נכבד היות ולא תשלמו עמלה לכל ספק בנפרד! אצלנו תקבלו שירות טוב יותר ומקיף יותר תמורת עמלה קטנה בצורה משמעותית – ותוכלו להנות מהכסף שתחסכו!

פגישת ייעוץ חינם!

לא הרווחת – לא שילמת, כי הרווח שלך הוא העבודה שלנו.

לכן: הפגישה הראשונה אצלנו: ללא עלות!

הרווח הממוצע לתכנון פרישה גבוה וחשוב לנו לעבוד עם האנשים הנכונים – להם אנחנו יכולים לעזור בביטחון.

לכן התשלום לא יעלה על 10% מהערך המוסף וזה אומר שתוכלו רק להרוויח

רוצים תכנון פרישה שיתן לכם סכום מקסימלי?

כשפרשתי מהעבודה פגשתי את הנציג של הסוכנות והוא טיפל לי בפיצויים ולכן הייתי מאוד סקפטי, לא היה ברור לי למה להתייעץ אבל בגלל שהיה לי כסף תקוע בקופת גמל הלכתי.
הייתי ממש מופתע, אחרי שסיימנו חסכתי 85 אלף שקל במס בקופות גמל והנטו שלי גדל ב 500 שקל כל חודש, בנוסף גילינו כספים שלא ידעתי שיש לי מלפני ארבעים שנה, מזל שבדקתי.
ש. מהקריות
אני פורש עוד כמה שנים והיה חשוב לי לדעת שאני אהיה בסדר ואולי אפילו אוכל לפרוש שנתיים קודם , יחד עם אשתי. הלכנו לפגישת הסיכום עם חששות שלא חסכנו מספיק ומאוד הופתענו. מסתבר שדרך שינויים בהפקדות בשנים הקרובות נוכל להגדיל את הקצבאות שלנו ב1400 שקל לחודש וזה שינה לנו את כל התמונה
מ. מחיפה
לפני שנתיים הפכתי משכיר לעצמאי, המשכתי לחסוך לפי השכר שהיה לי וזה עלה לי אלפי שקלים לחודש. בדקתי מה האפשרויות מול חברת הביטוח ושלחו לי תשובה בכתב שאני לא יכול לבטל את ביטוח החיים ושאם אקטין את הכיסוי לא אוכל להגדיל בעתיד. אחרי כמה חודשים פגשתי את אייל ולאחר הבדיקה שלו הבנתי שסידרו אותי, ביטלתי את ביטוח החיים היקר ושיניתי את ההפקדות.
חסכתי 1800 שקל מיותרים כל חודש והקטנתי את ההפרשה הפנסיונית בעוד 2000 שקל. עכשיו אני יכול לעמוד בהוצאות החודשיות שלי בשקט.
נ. מהמרכז
הגעתי לגיל 67 ותכננתי לפרוש, חשוב היה לי לחסוך כמה שיותר מס ולכן פניתי לבדיקה. גיליתי המון בעיות והפקדות לא נכונות שיכלו לחסוך לי המון כסף גם בחברה וגם בפרטי. עכשיו אני מתחיל לתקן את הדברים, זה הרבה עבודה אבל יחסוך לי מעל חצי מיליון שקל.
ל. בעלים של חברה

מהו תכנון פרישה?

תכנון פרישה הוא יצירת תכנית לפרישה עם ביטחון כלכלי.
הפורשים כיום מוצפים במידע, מקרנות הפנסיה, חברות הביטוח ביטוח לאומי ועוד ועוד.
כדי להשיג את הזכויות המלאות מחברות הביטוח, מס הכנסה, ביטוח לאומי והגופים השונים צריך ידע מגוון ונרחב ביעוץ מס, ניהול השקעות, ביטוח ופנסיה. ידע זה נרכש במשך שנים רבות והמימוש שלו בתוך תהליך תכנון הפרישה עוזר לממש יותר הזדמנויות כלכליות, לשפר את ההון, לחסוך במס ולהבטיח את עתידו הכלכלי ועתידם של בני משפחתו.
במקום ללכת ליעוץ פנסיוני ואחר כך ליועץ כלכלי, להמשיך ליועץ מס ולסיים אצל יועץ ביטוחי בריאות וסיעוד, כאשר כל אחד רואה מהם רואה תמונה חלקית אפשר להגיע למקום אחד ולקבל את כל התשובות.

מה כולל תכנון פרישה?

תכנון פרישה כולל בחינה מעמיקה של תיק הנכסים של הלקוח : קופות הגמל וקרנות ההשתלמות, קרנות הפנסיה הוותיקות והחדשות, תיק ביטוחי הבריאות החיים הסיעוד והתאונות, נכסי הנדל"ן ונכסים אחרים.
מולם ניצבות המטרות הכלכליות של הפורש: כמה כסף רוצה לקבל כל חודש ? כמה הון רוצה לשיפור מגורים, רכב, תמיכה לילדים? כמה רוצה להוריש ?
מבוצע ניתוח של המטרות הכלכליות, ההכנסות וההוצאות החזויות ומופק גרף הכנסות והוצאות עתידי כולל חישובי מס הכנסה וביטוח לאומי.
מבוצע ניתוח אופטימלי של התיק הפנסיוני כדי לקבל מקסימום קצבה במינימום מס ולהבטיח גמלה לבן/בת הזוג.
מבוצע ניתוח של מיסוי הפרישה שבו נבחן את האפשרויות הטובות ביותר לניצול הטבת המס המגיעה לכל פורש בגובה של 1,010,628 ₪ או 2,021,256 ₪ לזוג כהכנסה פטורה ממס.
אותה ניתן לנצל כהפחתת מס הכנסה מהקצבה, לצורך משיכת קופות גמל בלי מס ועוד.
נבדוק את תיק הביטוח, נתאים אותו לצרכים החדשים שלו כפורש ונחסוך בעלויות החודשיות.
לבסוף נארוז הכול במסמך שבו תקבל את התמונה המלאה והנחיות מעשיות לביצוע שיעשירו את הפרישה שלך.
לאחר הפרישה תקבל ליווי מול מס הכנסה ומול הגופים הפנסיוניים למימוש ההחלטות החשובות.

למה כדאי לי לעשות הכל תחת קורת גג אחת?

כאשר תלך לאיש מקצוע מומחה למיסוי הוא יציע לך פתרונות מיסוי, גם אם הפתרון הטוב יותר הוא בתחום הפנסיוני.
כאשר תלך ליועץ פנסיוני , הוא יתמקד בפתרונות שמכיר ויחמיץ הזדמנויות מיסוי או לא יבין את מורכבות תיק הביטוח.
כאשר תלך לסוכן הביטוח הוא יבצע ניתוח תיק הביטוח ולא בטוח שיבין את תמונת המיסוי , הנכסים שצברת, הכיסויים הפנסיוניים ולכן יציע את הפתרונות מהעולם שלו.
כאשר תלך ליועץ השקעות לא יוכל להבין מה המשמעויות של שינויים בתיק הפנסיוני, בפוליסות הוותיקות, תיק הביטוח ולכן עלול לא לתת את העצות הנכונות.
כל אחד מאנשי המקצוע מקצועי בתחומו רואה את התמונה שמכיר ויודע ולא ייתן פתרונות שלא מכיר. הפרישה לפנסיה תקרה פעם אחת בחייך , בפעם הזו כדאי לעשות אותה כמו שצריך ולא להתפשר כי במקרה כזה, "חסכון" של אלף או אלפיים שקל יכולים לעלות בקלות רבע מיליון שקלים.

כמה זה עולה לי?

עלות תכנון הפרישה תלוי במורכבות התיק, במטרות הכלכליות של הפורש ובסוג המוצרים הפנסיוניים שברשותו.
עלות העבודה תוערך בפגישה הראשונה שבה נכיר אותך והיא קבועה מראש , במקרים חריגים ומורכבים במיוחד יכולה להיות תוספת עלות שתאושר על ידיך מראש.
העלות הממוצעת עמודת בין 3500- 8500 ₪ ולא תעלה על 10% מתוספת הערך שניתנת ללקוח.
ההחזר הממוצע ללקוח בעבודות תכנון הפרישה עומד על 70 כלומר לקוח ממוצע ששילם 5,000 ₪ קיבל בממוצע תוספת ערך של 350,000 ₪ .
תרוויח פעמיים : בהתחלה בעלות נמוכה יותר של תכנון אחד במקום כמה גורמים ואחר כך מהפרישה המעושרת שלך.

כמה זה שווה לי?

קודם כל זה נותן לך המון שקט:

תדע שבדקו עבורך את כל הנכסים ומצאו עבורך את כל המקומות בהם תוכל להרוויח יותר ולחסוך במס הכנסה.
תדע איך להוריש כסף לילדים בפטור ממס ואיך להבטיח את ההכנסה לבן/בת הזוג שלך.
אפילו תוכל לספר לחברים שקיבלת החזרים ממס הכנסה.
עבודות תכנון פרישה רבות מסתכמות בערך מוסף של מעל לחצי מיליון ₪ הממוצע עומד על כ250,000 ₪ תוספת דרך חסכון במס, ביטול כפילויות ביטוח, הפחתות דמי ניהול ומימוש נכון של הזכויות מול חברות הביטוח.
לכן קל לנו להבטיח שתלם מעט ביחס לרווח שלך.
הרווח מהחיסכון במס יכול להגיע עד 400,000 ₪
הרווח מביטול הכפילויות מגיע לאלפי שקלים בחודש
הפחתות עלויות במוצרים שונים מגיעים לאלפי שקלים בשנה!

גם אני רוצה פרישה מקסימלית!